Empréstimo para Autônomos: conheça as melhores opções desta modalidade de crédito

O trabalhador autônomo é uma categoria que vem crescendo a cada dia e se tornando uma realidade para muitas pessoas. Este profissional, realiza suas atividades trabalhistas por conta própria, sem carteira assinada ou vínculo empregatício.

Como toda categoria trabalhista, o autônomo possui vantagens e desvantagens associadas a esta forma de trabalho. Um dos contratempos encontrados é a dificuldade para conseguir ser aprovado em uma solicitação de crédito.

Porém, o que muitos não sabem, é que é possível conseguir um empréstimo mesmo sendo um profissional autônomo. Para ser aprovado, basta usar as ferramentas certas, entender como o processo funciona e quais os pré requisitos necessários para solicitá-lo.

Então, se você é um trabalhador autônomo, está precisando de uma graninha e deseja solicitar um empréstimo, confira algumas dicas que poderão facilitar e agilizar a aprovação da sua solicitação de crédito.

Modalidades de empréstimos para autônomos

Existem duas possibilidades de crédito para autônomos. Uma delas é o empréstimo pessoal sem garantia e a outra é o empréstimo com garantia. Para que você consiga fazer a escolha certa é importante identificar qual das duas opções se adequa ao seu perfil.

O empréstimo pessoal sem garantia é uma linha de crédito para quem precisa de dinheiro de forma rápida. O valor contratado pode ser usado para qualquer finalidade, sem necessidade de comprovar o destino que será dado ao valor solicitado.

Já o empréstimo com garantia, como o próprio nome diz, é uma modalidade onde você utiliza um bem como forma de garantir o pagamento do crédito solicitado. Normalmente, esse bem pode ser um carro ou um imóvel e não há necessidade de justificar o uso do valor.

Empréstimo pessoal sem garantia

Para solicitar o crédito pessoal sem garantia, basicamente é preciso apresentar os documentos pessoais como Identidade, CPF em situação regular, comprovante de endereço e possuir mais de 18 anos de idade.

Essa modalidade de empréstimo é oferecida por bancos, instituições financeiras, fintechs, cooperativas de crédito e lojas de departamentos. Cada uma dessas entidades jurídicas possui suas regras e taxas específicas para a liberação do valor.

Como o profissional autônomo não tem comprovante de renda como holerite, por exemplo, a comprovação da sua capacidade de pagamento pode ser feita por meio da Declaração de Imposto de Renda e dos extratos bancários, de preferência, dos últimos 6 meses.

Desta forma, a instituição credora pode comprovar a sua capacidade de pagamento através dos seus rendimentos mensais, do seu histórico de pagamentos de contas, transferência de valores e outras movimentações que comprovem sua possibilidade de pagamento.

Empréstimo com garantia

O empréstimo com garantia tem muitas vantagens, como a aprovação de um valor mais alto, maior prazo para pagamento e taxas menores que as do empréstimo sem garantia, já que o risco de inadimplência é menor quando se oferece o bem como fiança de pagamento.

Um dos critérios estabelecidos para esta modalidade é, justamente, colocar um bem como garantia, podendo ser um apartamento, uma casa, um terreno ou um veículo. A boa notícia é que o bem pode continuar sendo usado normalmente por você.

Quanto à documentação necessária para realizar o cadastro, além da que é exigida no empréstimo sem garantia, também é preciso apresentar comprovante do estado civil e documentos do veículo ou do imóvel, como IPTU e matrícula atualizada.

Dicas para o trabalhador autônomo conseguir um empréstimo

1. Cadastro Positivo

Um fator que vai auxiliar na hora de conseguir um empréstimo é ter um registro no Cadastro Positivo. Este cadastro é um banco de dados que reúne o histórico de pagamento e as obrigações de pagamento de pessoa física e jurídica.

Ele pode estar vinculado, ou não, a operações de crédito pagas em dia pelo cliente ou em andamento, ou seja, que ainda não venceram. A proposta do Cadastro Positivo é beneficiar aqueles que possuem um bom histórico de crédito.

Portanto, esse bom histórico de crédito no Cadastro Positivo e uma boa pontuação podem facilitar a obtenção de empréstimos e financiamentos, possibilitando a negociação de melhores taxas e condições de pagamento.

2. Movimentação bancária

Outro fator que pode ajudar na aprovação do crédito é a movimentação bancária. Então, como a sua comprovação de renda será por meio do extrato bancário, priorize receber valores, realizar pagamentos, transferências, etc. por meio da sua conta.

O mais indicado, portanto, é que o trabalhador autônomo centralize todos os recebimentos em apenas uma conta corrente. Desta forma, o extrato bancário irá sempre ter base no total de ganhos.

3. Declaração de Imposto de Renda

O Imposto de Renda deve ser declarado anualmente e, ao ser enviado para a Receita Federal, também pode servir como comprovante de renda. Por isso, mesmo que você seja isento do pagamento do imposto, é essencial enviar sua declaração todo ano.

A Declaração de IR funciona como um Raio X da sua situação financeira no ano anterior. Então, dependendo do caso, pode ser fundamental para complementar sua comprovação de renda no momento da solicitação do empréstimo.

4. Recibos emitidos

Os recibos emitidos pelos seus serviços prestados também podem ser usados para comprovar a sua renda como autônomo. Para que os recibos tenham validade é importante que estejam assinados por ambas as partes.

Existe a possibilidade da utilização do Recibo de Pagamentos de Autônomo (RPA), com os quais são geradas guias de recolhimento de impostos, o que comprova a veracidade da verba recebida.

5. Evite restrições no seu CPF

Manter o nome positivado é muito importante para se concretizar um negócio, por isso procure manter as contas em dia, evitando deixar dívidas em aberto e, caso tenha alguma pendência no CPF que não possa ser quitada, procure renegociar seus débitos.

Quais bancos fazem empréstimo para autônomo?

Dentre os bancos e instituições financeiras que concedem crédito a autônomo estão:

• Banco Bradesco;
• Banco do Brasil;
• Banco Itaú;
• Banco Santander;
• BNDES;
• BV Financeira;
• Sicoob.