Como funciona o limite do cartão?
Certamente, uma das coisas que mais facilitaram o nosso dia a dia foi o cartão de crédito. Ele se tornou um grande aliado para as compras e é um dos meios de pagamento mais utilizados pelos brasileiros.
Com ele, você tem um limite de crédito, podendo fazer compras à vista ou parceladas. Mas, muitas pessoas acabam se confundindo sobre como funciona o limite do cartão, como ele é calculado, entre outras dúvidas.
Não se preocupe, estamos aqui justamente para responder todas as perguntas sobre limite de cartão de crédito. Continue acompanhando este texto.
O que é limite do cartão de crédito?
O limite do cartão é o máximo de crédito que você tem acesso por vez. Em outras palavras, é o valor que o banco te empresta para realizar as suas compras, parceladas ou à vista, e poder pagar depois.
É simples: se o seu cartão de crédito tem um limite de R$ 500, você só pode fazer compras no cartão de crédito até o valor desse limite.
Como o limite é calculado?
O limite do cartão é calculado pelo banco ou instituição financeira levando em consideração diversas variáveis, como:
- Renda pessoal;
- Perfil financeiro;
- Histórico de pagamentos;
- Score.
Com essas informações, eles conseguem identificar sua capacidade de pagamento e se você é um bom pagador.
Por exemplo, se você atrasa as suas contas ou sempre usa o cheque especial, provavelmente o banco vai te conceder um limite menor, porque entende que o risco de inadimplência é maior.
Mas, se você sempre paga as faturas e contas antes da data do vencimento e não atrasa seus compromissos, o banco vai te conceder um limite maior.
Como funciona o parcelamento com cartão de crédito?
As compras parceladas têm que obedecer algumas regras. Se você tem um limite de R$ 1000 e quer comprar uma televisão de R$ 1000 no cartão, mesmo que você compre de forma parcelada, você terá atingido o limite máximo. Ou seja, não conseguirá fazer mais nenhuma compra.
Isso significa que, não importa em quantas vezes você parcele, sua compra nunca pode exceder o limite do cartão de crédito.
A vantagem do parcelamento é que ao invés de pagar esse valor de uma vez, você pode pagar este mesmo valor em parcelas menores. Você pega o valor emprestado (crédito) e pode pagar este valor aos poucos. Desse modo, comprando esta televisão de 10 vezes sem juros, você vai pagar 10 faturas de R$ 100.
O que é limite adicional?
Alguns cartões tem um limite geral e um limite adicional. Este último é quando algumas empresas oferecem um limite maior que é exclusivo para compras parceladas.
Por exemplo, um cartão pode oferecer um limite de R$ 1000 para compras à vista e um limite de R$ 2000 para compras parceladas. No entanto, ele funciona do mesmo jeito que explicamos acima. O valor da compra inteira é deduzido do limite e é restituído na medida que você paga as parcelas.
Aumento do limite
Como o cartão está sujeito à aprovação de crédito, a disponibilização de limite pode variar de pessoa para pessoa.
Desse modo, caso você receba um limite menor do que esperado, não se preocupe: é possível ganhar mais limite por meio de alguns “comportamentos financeiros”:
- Pagar o valor total da fatura até a data do vencimento.
- Atingir o valor mínimo de compras por fatura do cartão.
- Manter o CPF sem nenhuma restrição.
Pagamento parcial da fatura compromete o limite de crédito
Um dos maiores erros é pagar o valor mínimo da fatura, uma vez que os juros rotativos e multas geralmente são bastante altos e podem se tornar uma bola de neve, dificultando a sua vida financeira.
Além disso, essas despesas extras também reduzem o limite do cartão de crédito. No entanto, em 2017, o governo brasileiro criou novas regras para o crédito rotativo para reduzir a inadimplência.
Com a mudança, o juros terá um limite de apenas 30 dias, ou seja, após esse período o cliente é obrigado a pagar o valor integral ou parcelar a fatura, que pode ser até 24 meses, dependendo do banco.
Agora que você entendeu como o limite do cartão de crédito funciona, fica muito mais fácil usar o cartão, não é mesmo?