Como se livrar das taxas abusivas dos cartões de crédito?

Depois da pandemia, as compras online ficaram ainda mais populares, deixando o uso de dinheiro em espécie de lado, principalmente em grandes quantias.

Prático e seguro, o cartão de crédito se tornou um aliado nessas transações e é praticamente impossível encontrar uma pessoa que não faz seu uso regular. Mas, diferente do dinheiro, eles possuem taxas e juros que podem acabar se transformando em dívidas.

Quer saber como se livrar das taxas abusivas dos cartões de crédito? Continue lendo este texto!

Como a instituição financeira ganha dinheiro com um cartão de crédito sem anuidade?

O primeiro passo para se livrar das taxas dos cartões de crédito é entender como os bancos e instituições financeiras ganham dinheiro. São elas:

• Taxa de transação: os estabelecimentos desembolsam um valor para oferecer o serviço de pagamento por cartão de crédito aos consumidores. Parte desse dinheiro fica com a operadora/empresa/banco que emite o cartão, outra parte fica com a maquininha e a bandeira;
• Juros rotativo: pago pelo cliente ao atrasar o pagamento da fatura do cartão;
• Tarifas de manutenção: anuidade e diversas outras tarifas que os cartões cobram de seus clientes (como taxa para pagamento de contas, por exemplo).

Tarifas que podem ser cobradas na fatura

Provavelmente a taxa mais conhecida e temida por todos é a anuidade. No entanto, ela não é a única que pode ser cobrada na fatura.

Algumas empresas podem isentar a taxa de anuidade, mas continuar cobrando outros serviços básicos.

Existem cinco tipos de tarifas de cartão de crédito que podem ser cobradas mesmo em um cartão básico:

• Anuidade: ou tarifa de manutenção;
• Avaliação emergencial de crédito: paga pelo cliente quando gasta além do limite;
• Tarifa de pagamento de contas no cartão: como fatura ou boleto;
• Tarifa paga a cada saque em dinheiro feito com o cartão de crédito: no Brasil ou no exterior;
• Emissão da segunda via do cartão: em caso de perda, roubo ou furto.

Desse modo, é extremamente importante ficar de olho no contrato e, antes de solicitar o seu cartão sem anuidade, verificar se há cobrança de outras taxas. Assim, você evita pagar uma taxa que nem sabia que existia.

Como fugir dos juros abusivos do cartão de crédito?

Mas, e no caso do juros rotativo? Aproximadamente 80% das famílias brasileiras que estão endividadas têm problemas com o cartão de crédito, conforme pesquisa da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Infelizmente, é muito fácil se enrolar nos juros rotativos. Por esse motivo, vamos te dar algumas dicas para escapar dessa bola de neve com apenas pequenas mudanças de hábito.

1. Nunca pague apenas a parcela mínima do cartão

Muitas pessoas têm o hábito de pagar apenas o mínimo do cartão. Porém, quando você faz isso, automaticamente entra no crédito rotativo.

O juros rotativo é um tipo de empréstimo de emergência que os bancos oferecem para quem não consegue pagar o valor total da fatura. Mas, os juros aplicados são altíssimos e, geralmente, acabam se transformando em uma verdadeira bola de neve.

Se você não consegue pagar o total da fatura, existem duas opções melhores que o crédito rotativo:

Parcelamento da fatura: apesar de também ter juros, as taxas para o parcelamento da fatura normalmente são menores que o juros rotativo;

Empréstimo pessoal: os empréstimos pessoais geralmente também apresentam juros mais baixos que o crédito rotativo e que o parcelamento da fatura.

2. O limite do seu cartão não deve ultrapassar 50% do seu salário

Outra forma de não cair nas taxas abusivas dos cartões de crédito é avaliar com cuidado as próximas faturas. Especialistas recomendam que o limite do cartão não deve ultrapassar 50% da sua renda líquida, ou seja, após todos os descontos.

Usar mais do que você ganha é um problema enorme, porque a fatura chegará e você precisará de dinheiro para pagá-la.

3. Não use o cartão como emergência

Não se esqueça que o cartão de crédito não é um extintor de incêndio. Sendo assim, não use como uma saída de emergência quando não tiver dinheiro.

Muitas pessoas se iludem com o limite oferecido pelo banco e acabam acreditando que vão conseguir dar um jeito para pagar. Mas isso não é verdade. Uma hora a conta chega e, se não tiver o dinheiro, as dívidas irão se acumular.

4. Tenha apenas um cartão de crédito

Quanto mais cartões de crédito você tiver, mais difícil será o seu controle financeiro. Mesmo que você tenha cartões sem anuidade, muitos cartões acabam nos levando ao consumismo exagerado.

Se você recebe mensalmente, tenha apenas um cartão de crédito. Mas, se for semanalmente, poderá ter até 3 cartões, para os dias 10, 20 e 30. Desse modo, pode comprar seis dias antes do vencimento de cada um deles, ganhando 36 dias para pagamento.

Mas, não se esqueça do planejamento financeiro. Caso contrário, irá acumular muitas prestações e acabar dificultando o pagamento.

5. Tente ao máximo não parcelar as compras

Você sabia que só no Brasil é possível parcelar as compras? Apesar de ser uma opção que nos ajuda a comprar objetos de maior valor e uma excelente opção para quem tem um bom controle financeiro, o parcelamento pode contribuir ainda mais para sua dívida aumentar.

Ao parcelar, lembre-se que você está comprometendo parte da sua renda todo mês. Então não conte com o seu orçamento total nos próximos meses.

6. Não empreste o cartão de crédito para outras pessoas

O cartão de crédito deve ser de uso exclusivo e pessoal. Independentemente de quem seja, não é recomendável que você empreste seu cartão.

Mesmo que você conheça a pessoa, você não sabe como será o dia de amanhã. Ela pode acabar tendo um problema e não conseguir te pagar. Com isso, a dívida se torna sua e você acaba se enrolando nas taxas abusivas dos cartões de crédito porque não consegue pagar.

7. Tenha autocontrole e só compre aquilo que precisa

Faça uma lista de compras e avalie:

• se realmente precisa daquilo que quer comprar;
• se tem dinheiro para realizar a compra;
• e se é possível pagar a fatura total do cartão no seu vencimento.

As compras por impulso são as principais armadilhas para cair em uma dívida. Por isso, reflita muito bem antes de comprar qualquer coisa. Isso ajudará a evitar gastar mais do que ganha, o que é responsável pelo acúmulo dos juros abusivos do cartão de crédito.

8. Cancele seu cartão, se necessário

Se você não consegue ter autocontrole na hora de comprar e sua vida financeira está uma bagunça, talvez seja a hora de dar um tempo do cartão de crédito.

Mesmo que você ainda tenha dívidas, ao cancelar o cartão, você estará impedindo que você adquira novas despesas e se enrole ainda mais.

9. Ação revisional de contrato

Aprenda a questionar os juros de cartão de crédito, entrando com uma ação revisional de contrato.

Os juízes brasileiros já entendem que os juros que os cartões de crédito cobram muitas vezes são abusivos, porque a cobrança de juros capitalizados mensalmente é ilegal.

Claro que não vai ser algo muito fácil, muito pelo contrário. Mas, você pode lutar pelos seus direitos, ainda mais quando se encontra em uma situação delicada.