Quando devo pedir um empréstimo pessoal?

O empréstimo pessoal é um recurso financeiro que tem ficado cada dia mais acessível e facilitado. Principalmente pela oferta e efetivação do crédito pelos meios digitais, de forma totalmente online.

Porém, a aquisição de uma dívida não deve ser feita de maneira aleatória e sem uma real necessidade. Pois, muitas vezes, um empréstimo que deveria ser a solução para um problema, faz com que a situação fique ainda mais crítica, se não for uma atitude planejada.

Portanto, ao contratar um empréstimo pessoal deve-se levar em consideração alguns fatores importantes e avaliar os impactos que ele causará na sua vida financeira, para que, de fato, a decisão de solicitar um empréstimo seja benéfica para você.

Então, se você tem a dúvida de que contratar um crédito pessoal seja a melhor atitude a ser tomada, conheça as situações que justificam a decisão de assumir essa responsabilidade financeira.

Situações que justificam a contratação de um empréstimo pessoal

O ideal é que todos nós tenhamos uma reserva financeira para ser usada em situações de emergência. Mas, o ideal nem sempre é o que conseguimos fazer, então, em algumas situações específicas, contratar um crédito pessoal pode ser bem viável.

1. Investir em um novo negócio ou adquirir capital de giro para impulsionar seu empreendimento

O empreendedorismo é uma boa possibilidade para conquistar a liberdade financeira, administrar o próprio tempo, ter autonomia para tomar decisões, dentre outras vantagens. Porém, para quem está começando um negócio, a parte financeira é sempre um desafio.

Então, fazer um empréstimo neste caso, é uma boa opção já que é uma verba imediata. Para isto, entenda as suas necessidades financeiras e compreenda a real necessidade do seu negócio, para que os resultados do seu empreendimento sejam realmente otimizados.

2. Refinanciar um empréstimo com a diminuição de juros ou quitar uma dívida com desconto

Um empréstimo pessoal é vantajoso quando as taxas e os juros aplicados a ele são menores do que as taxas e juros praticados no empréstimo original, possibilitando uma redução do débito.

Também é válido solicitar um crédito pessoal, quando o desconto para a quitação de uma dívida já existente, for maior que os juros do empréstimo, propiciando a diminuição do endividamento.

3. Evitar que dívidas com juros crescentes e cumulativos se tornem uma bola de neve

Dívidas com cheque especial podem se tornar um tormento financeiro, pois ele possui uma das maiores taxas de juros do mercado de crédito e, deixá-lo em aberto, além dos altos juros também gera uma multa estipulada pelo banco.

Atrasar o pagamento da fatura do cartão de crédito também pode ser um prejuízo financeiro, uma vez que o usuário do cartão será exposto a uma série de juros e encargos, principalmente do crédito rotativo, que é um dos vilões do pagamento da fatura em atraso.

Além disso, as dívidas mencionadas acima geram o registro do inadimplente nos órgão de proteção ao crédito, impedindo, inclusive que o devedor tenha acesso a novas linhas de crédito.

Então, um empréstimo pessoal com juros inferiores aos do cheque especial e dos juros e multas aplicados ao atraso no pagamento da fatura do cartão, pode ser a contenção do crescimento de uma bola de neve difícil de reverter.

4. Unificar dívidas em uma única parcela

A consolidação de dívidas é uma estratégia financeira que visa unificar parcelas distintas em um único montante. Ela pode ser a solução quando se tem contratos de crédito diferentes, com valores de parcelas e datas de vencimento distintas.

Porém, é viável se certificar de que essa seja uma atitude que realmente trará benefícios e seja compensatória, pois ela deverá fazer com que a consolidação torne sua dívida mais barata e mais fácil de ser paga.

5. Fazer reforma

Esta é outra situação que pode fazer valer a contratação de um empréstimo pessoal, principalmente para se ter poder de negociação e conseguir bons descontos para quitar as despesas à vista.

Para isso, como nas demais situações já descritas acima, é muito importante analisar se os descontos irão compensar o custo total da dívida com o empréstimo. Então, coloque tudo na ponta do lápis e tome a decisão de forma consciente.

6. Manter o nome positivado

Muitas pessoas, por motivos distintos, não podem ou não suportam a ideia de ter o nome negativado. Mas, como imprevistos acontecem, talvez a solução para evitar restrições no CPF seja solicitar um crédito pessoal.

Neste sentido, é importante que o empréstimo quite as dívidas por completo e que as parcelas do crédito pessoal estejam coerentes com a sua capacidade de pagamento, para evitar que o empréstimo se torne um problema também.

7. Gastos urgentes e inesperados

Infelizmente, não há como prever situações delicadas com as quais será preciso desembolsar uma quantia que não estava prevista. Pode ser por uma doença na família, um cano quebrado, o carro que estragou, mas o fato é que a circunstância não pode esperar.

8. Financiar estudos

Financiar os estudos, por meio de um empréstimo pessoal, pode ser válido quando o crescimento profissional depende de uma qualificação que vá ajudar a impulsionar sua carreira.

Como toda dívida a ser adquirida, o crédito pessoal para financiar os estudos, deve ser analisado com critério, considerando que em um futuro bem próximo haverá o retorno financeiro do valor investido.

Enfim, o empréstimo pessoal não impõe tantas exigências e comprovações como outras categorias, sendo de rápida aprovação e disponibilização do dinheiro. Então, para quem tem pressa, essa modalidade é excelente!