Como sair do juros do cartão de crédito? Como sair de uma dívida impagável

O cartão de crédito é um recurso incrível quando bem utilizado. Você sabia que o Brasil é um dos países com as maiores taxas de crédito rotativo do mundo, com mais de 300% ao ano? Ou seja, perder o controle quando algumas parcelas ficam em atraso é muito comum e quando isso acontece poucas pessoas sabem como resolver.

Mas, nós viemos hoje para te ajudar e te dizer que é possível sim sair de uma dívida impagável. Basta seguir as dicas a seguir:

1 – Conheça o valor total das suas dívidas

Você realmente sabe o quanto está devendo? Coloque em uma planilha todos os débitos acumulados até o momento. Só assim é possível saber o quanto dessa dívida compromete sua renda mensal.

Liste por ordem de atraso e urgência de pagamento, dando prioridade para aquelas que têm maior taxa de juros.

2 – Defina uma meta mensal de economia

Agora que você já sabe por onde começar, procure por empréstimos que possuem as menores taxas de juros. Além disso, defina quais gastos você pode cortar para economizar por mês para conseguir pagar a sua dívida e comece a fazer isso desde já.

3 – Negocie com os credores

Agora você já sabe o quanto deve e o quanto consegue pagar por mês. O próximo passo é negociar os débitos mais caros e antigos com o banco.

A proposta tem que estar compatível com a sua realidade, não adianta tentar pegar a menor taxa de juros se você não consegue pagar.

4 – Troque dívidas caras por mais baratas

Sempre existe a opção de portabilidade de crédito caso a negociação com o banco credor não for bem sucedida. Nestes casos, você pode procurar por uma outra instituição financeira que ofereça melhores condições de pagamento, inclusive com menor taxa de juros, e transferir a dívida.

Mas, antes de tomar qualquer decisão, pesquise bastante e compare todas as opções. Descobrir como se livrar das dívidas passa diretamente por encontrar as melhores oportunidades de juros no mercado.

5 –  Passe a controlar os seus gastos 

Não adianta você tomar todas essas atitudes anteriores e continuar com os velhos hábitos. Faça o uso consciente do cartão de crédito. Não gaste além do que consegue pagar e crie metas financeiras mais rigorosas com o seu dinheiro.

Sempre pergunte a si mesmo se é necessidade ou apenas desejo. É bem provável que você consiga cortar muitos gastos apenas fazendo essa pergunta.

6 – Anote todos os gastos

Tenha uma planilha de gastos para controlar o orçamento. Com todos os seus gastos detalhados é possível identificar o seu perfil financeiro e o que mais está prejudicando a sua saúde financeira.

Existem até aplicativos que te ajudam nessas anotações. Mas, caso prefira, utilize um caderno. O importante não é como fazer, mas sim fazer!

7 – Busque mais conhecimento sobre educação financeira

Você só consegue sair da dívida sabendo como evitá-la. Por isso, busque conhecimento sobre educação financeira. Existem muitos canais no YouTube, blogs e até mesmo aplicativos que podem te ajudar.

8 – Busque uma renda extra

Se as coisas saíram do controle, busque uma renda extra. Pode ser fazendo brigadeiros ou outros doces para vender no trabalho ou outras atividades fora do expediente.

Veja o que se encaixa com a sua realidade e estabeleça uma meta mensal.

9 – Diminua a quantidade de cartões de crédito

O cartão de crédito precisa ser um aliado da sua vida financeira, e não o vilão. Mas, você só está aqui porque não soube fazer o bom uso dele. Portanto, a primeira coisa a se fazer é reduzir o número e os gastos no cartão de crédito, afinal, quanto maior o número, maior as chances de descontrole.

10 – Cuidado com os parcelamentos

Parcelar é uma excelente forma de comprar algo que deseja ou precisa que custa mais caro, mas, você pode acabar se descontrolando e se perdendo no meio delas, dificultando você quitar suas dívidas.

Parcele só o essencial e, caso não consiga se controlar, opte por um cartão pré-pago, eles são excelentes para nos ensinar sobre controle financeiro.

11 – Corte gastos desnecessários

Não adianta negociar todas as suas dívidas e você continuar mantendo gastos desnecessários. Enquanto não quitar tudo o que deve, verifique o que é essencial e o que não é essencial. Assim, você conseguirá economizar muito mais e pagar a sua dívida de forma mais rápida.

Não quer dizer que você vai deixar de fazer tudo o que gosta, você apenas vai consumir de maneira mais consciente. Ou seja, vai ser um pouco mais criterioso antes de comprar alguma coisa.

Não se esqueça que toda a família tem que estar envolvida neste processo. Caso contrário, não vai adiantar muita coisa.

12 – Pratique a autoavaliação

Enfim conseguiu sair da dívida? Esse não é o fim. Pratique a autoavaliação e veja quais comportamentos fizeram você chegar nessa situação. Quando entender o que fez de errado, vai conseguir evitar tropeçar no futuro.

A mudança de hábitos é essencial para retomar o controle da sua vida financeira.