Cartão de crédito sem comprovação de renda: conheça as opções

Temos uma ótima notícia: é possível conseguir cartões de crédito sem a apresentação de um comprovante de renda!

Sabemos que, devido ao atual momento econômico no Brasil, o número de trabalhadores informais ou sem emprego está aumentando cada vez mais. Em parte porque a pandemia ainda tem muito para “causar” e também porque muitas pessoas estão optando por trabalhar por conta própria.

Nesse cenário se encontram muitos que precisam de um cartão de crédito, mas que estão esbarrando num grande empecilho, que é a exigência do comprovante de renda por parte de bancos e instituições financeiras operadoras de cartões.

Então nos acompanhe aqui, pois mostraremos como é possível driblar essa exigência e quais são alguns dos cartões de crédito disponíveis no mercado que não precisam de comprovação de renda.

Por que o comprovante de renda é importante?

Quando bancos e empresas do ramo ofertam seus produtos financeiros, como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos, eles precisam ter certeza de que o cliente tem condições de pagar o crédito que lhe será concedido antecipadamente.

Como apenas a promessa de pagamento não basta, as instituições financeiras submetem o cliente a uma análise de crédito, que nada mais é do que um exame de seu histórico financeiro e de poder aquisitivo, com o objetivo de julgar se ele está ou não apto a receber o crédito pretendido.

Essa análise é baseada nas seguintes consultas:

• do CPF ou CNPJ do cliente em órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, para saber se seu cadastro está com restrições por inadimplência;
• em extratos bancários fornecidos previamente, buscando ver num determinado período de tempo, se sua movimentação é ativa e saudável, e principalmente se é mantida com saldo positivo.
• do comprovante de renda.

Em quê o contra-cheque vai influenciar?

Todos os pontos da análise de crédito são fundamentais e vão influenciar diretamente na aprovação ou não do crédito pretendido, mas a apresentação de um comprovante de renda é determinante quanto às seguintes questões:

• Com qual renda o cliente tem capacidade de pagar seus compromissos financeiros?
• Qual será o limite de crédito a ser concedido ao cliente?

Assim, o banco ou instituição financeira terá maior segurança em aprovar o crédito para o cliente e o valor limite será proporcional à renda mensal recebida, de modo que, quanto maior for a renda comprovada maior será o limite de crédito.

Mas não se iluda: uma renda mensal alta não garante a aprovação do seu cadastro, porque todo o histórico da pessoa ou empresa é analisado.

Por essa razão nem sempre o comprovante de renda é exigido: pois o cliente pode demonstrar ser um bom pagador através de seu histórico e de uma movimentação financeira sadia.

Tipos de comprovação de renda

Para que você fique bem informado sobre o assunto, mencionamos a seguir os documentos comumente aceitos como comprovante de renda para a obtenção de crédito pessoal.

• Carteira de Trabalho
• Holerite/Folha de Pagamento
• Extratos bancários
•  Comprovante da Declaração de IRPF (DIRPF)
• Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE)

Cartões de crédito sem comprovação de renda

Então agora vamos ao ponto que nos trouxe aqui: quais são as opções de cartão de crédito disponíveis no mercado, que não exigem que você tenha que comprovar sua renda mensal?

Para a alegria de grande parte da população brasileira, respondemos quais são as categorias de cartões que não pedem nenhum comprovante da renda mensal e ainda mencionamos vários cartões específicos com essa característica.

Acompanhe:

Cartão universitário

São aqueles destinados a estudantes universitários, que ainda não possuem um emprego regular ou apenas fazem estágio ou trabalham informalmente.

Os bancos entendem que esse é um público com significativa movimentação financeira, ainda que talvez não tenha começado sua vida profissional, e por isso, facilitam seu acesso ao cartão de crédito através de contas universitárias.

Cartão SX Universitário (antigo Santander Play)

• Possibilidade de anuidade grátis;
• Parcerias educacionais;
• Benefícios e descontos do Santander Esfera;
• Pagamento por aproximação (pulseira, tag para relógio e adesivo).

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BB Ourocard Universitário Internacional

• Sem anuidade;
• Limite pré-aprovado de R$1.500,00;
• Solicitação pelo App do Banco do Brasil;
• Não precisa ser correntista do BB;
• Benefícios da bandeira Visa.

Cartão Caixa Universitário Internacional

• Limite de crédito de R$800,00;
• Anuidade grátis por 5 anos na bandeira Visa;
• Programa de pontos da Caixa;
• Parcelamento de fatura em até 36 vezes.

Cartão de contas digitais

São cartões de crédito atrelados a contas digitais, que, além de completo controle da movimentação bancária através do aplicativo, ainda podem oferecer muitas vantagens e benefícios.

Inter

• Anuidade gratuita;
• Abrangência internacional;
• Limite aumentado se houver investimento no CDB Mais Crédito;
• Cashback na fatura com pagamento em débito automático.

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Nubank

• Zero de anuidade;
• Bandeira Mastercard Internacional;
• Pagamento por aproximação;
• Cartão físico e virtual.

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C6

• Anuidade grátis;
• Personalizado com sua cor preferida;
• Escolha como quer que seu nome seja impresso;
• Programa de pontos;
• Benefícios do programa Mastercard Surpreenda.

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Next

• Sem cobrança de anuidade;
• Bandeira Visa Internacional;
• Descontos especiais em lojas parceiras;
• Benefícios no programa Vai de Visa;
• Pagamento por aproximação.

Digio

• Anuidade gratuita;
• Bandeira Visa Internacional;
• Saque nacional e internacional;
• Programa de pontos;
• Descontos especiais na Loja Digio.

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Cartão vinculado à conta poupança

A conta poupança tem caído em descrédito quando o assunto é ganhar rendimentos sobre as economias depositadas nela, pois há anos a inflação tem superado seu rendimento.

Mas muitas pessoas ainda conservam seu dinheiro nela, talvez por serem contas antigas e se sentirem seguros, e fazem pequenas transações, como depósitos, transferências, recebimento de valores, pagamento de contas e etc.

E os bancos, com a intenção de fidelizar esses clientes, acabam disponibilizando seus cartões de crédito para a conta poupança. Essa prática é comum nos seguintes bancos:

• Caixa
• Banco do Brasil

Cartão de lojas de varejo

Disponibilizados por lojas dos mais diversos segmentos, como vestuário, de departamento, livraria, supermercado e etc., esses cartões objetivam trazer comodidade, benefícios e fidelização de clientes.

Eles podem ser ofertados presencialmente nas lojas físicas. Quem aqui nunca foi abordado durante suas compras, com a pergunta: “Vamos fazer o seu cartão da loja hoje? É rapidinho!” Então é importante estar atento a estas oportunidades.

Ainda que não exijam a comprovação de renda ou estabeleçam uma renda mínima, podem pedir comprovação de tempo de serviço.

Cartão pré-pago

Os cartões pré-pagos são os mais incompreendidos entre todas as categorias apresentadas até aqui. Ainda que para utilizá-lo seja necessário colocar créditos nele (semelhante ao celular pré-pago). Poucos percebem que além de possibilitar compras online e assinatura de serviços por aplicativo (que o cartão de débito não permite).

Sua principal vantagem é ser um “trampolim” para acesso ao cartão de crédito, pois aquece a movimentação financeira do cliente e demonstra ao banco e operadoras de cartão, que ali está um excelente cliente para receber créditos, ainda que negativado.

PagBank

• Sem anuidade e taxas;
• Use para pagamento de serviços por aplicativo e jogos online;
• Compras e saques no Brasil e no exterior;
• Pagamento por aproximação;
• Descontos no programa Mastercard Surpreenda.

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RecargaPay

• Bandeira Mastercard Internacional;
• Cashback de 1% em todas as compras;
• Cartão físico e virtual;
• Benefícios do programa Mastercard Surpreenda;
• Saques nos caixas eletrônicos da rede Banco24Horas.

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AcessoCard

• Para compras online e em lojas físicas;
• Use para pagamento de assinatura de streaming e aplicativos;
• Pode ser presenteado;
• Bandeira Mastercard.
• Liberado para crianças a partir dos 6 anos de idade;
• Taxa de manutenção mensal: R$5,95.

Documentos básicos necessários

Para a solicitação online de um cartão de crédito, geralmente são pedidos através do site ou aplicativo da instituição do cartão, documentos e informações pessoais básicas, como:

• Nome completo
• Data de nascimento
• RG (apenas o número e/ou selfie ou foto)
• CPF (apenas o número e/ou selfie ou foto)
• Endereço completo (apenas a informação ou foto de um comprovante)
• Número de telefone/celular e e-mail
• Informação do valor da renda mensal (sem o comprovante)

Se a solicitação for presencialmente, os mesmos documentos e informações devem ser apresentados.

Dicas importantes

Sem dúvida que o comprovante de renda é muito importante na hora do cliente demonstrar sua capacidade de pagamento aos bancos e operadoras de cartão.

Mas como falamos no início, ele não é a única forma de atestar que um cliente é um bom pagador, e por isso queremos deixar aqui dicas importantes para que você nunca mais dependa de um comprovante de renda para obter um cartão de crédito ou qualquer outro produto financeiro:

Mantenha seus dados atualizados.

É importante que não esteja faltando nenhum dado ou informação no seu cadastro, de modo que o banco ou instituição financeira tenha acesso a todas as informações necessárias para avaliá-lo.

Movimente sua conta bancária.

Sempre que possível, use todas as possibilidades de movimentação de sua conta bancária, pois isso ficará registrado em seu “histórico financeiro”. Faça depósitos, transferências, pagamento de contas e investimentos (se possível, ainda que em valores modestos). E, acima de tudo, mantenha sua conta com saldo positivo e crescente.

Tenha hábitos financeiros saudáveis.

Pague suas contas em dia, não deixe seu cartão de crédito virar uma bola de neve nem te dominar, não acumule dívidas, regularize suas pendências financeiras, limpe seu nome e comece aos poucos a poupar uma parte do que ganha (ainda que pequena).