O que é a anuidade do cartão de crédito?

Hoje em dia, os cartões de crédito se tornaram um acessório indispensável na rotina dos brasileiros. Este é o método de pagamento mais utilizado, afinal, com ele você consegue parcelar e ter um prazo maior para pagar suas compras.

No entanto, muitos cartões possuem uma taxa de anuidade e, dependendo do cartão de crédito, são consideradas muito altas. Apesar das instituições financeiras justificarem a cobrança da anuidade como uma taxa de manutenção ou porque possuem benefícios extras, é essencial entender o que é, como funciona e para que serve para conseguir negociar o valor ou até mesmo zerar.

Sendo assim, continue lendo este texto para saber tudo sobre este assunto.

O que é anuidade do cartão?

A taxa de anuidade é um valor anual que o banco ou instituição financeira responsável pelo cartão de crédito cobra pelo uso de seu produto. Geralmente, essa taxa é descontada automaticamente todos os meses e discriminada na fatura do cartão.

É importante entender que, de acordo com o Banco Central, não é errado cobrar taxa de anuidade e quem decide se vai fazer a cobrança ou não, assim como o valor e se vai ser à vista ou parcelado, é a própria instituição financeira.

Contudo, é obrigatório informar todos esses pontos ao cliente no momento da contratação.

Qual a diferença entre anuidade diferenciada e convencional?

Muitas pessoas não sabem que existem dois tipos de anuidade: a convencional e a diferenciada. Geralmente, os clientes só conhecem a taxa de anuidade convencional, mas é extremamente importante entender cada uma delas para saber o que o banco está cobrando de você.

A diferença entre a anuidade convencional e diferenciada é o valor mais acessível e quase imperceptível na fatura. Na convencional, o valor é fixo e pago anualmente à vista ou então dividido em até três vezes. Já a diferenciada, você paga um valor por mês, o qual geralmente é dividido em 12 vezes ao ano.

Mas atenção! Muitas pessoas levam em conta apenas o pequeno valor dividido de 12 vezes ao invés do montante durante o ano todo. É necessário considerar todo o valor para saber se realmente vale a pena ou se está pagando um absurdo!

O que é isenção de anuidade?

A isenção de anuidade não é nenhum animal mitológico. Ela existe sim e, atualmente, há inúmeras opções no mercado que oferecem este benefício.

Alguns bancos oferecem descontos progressivos que irão depender dos seus gastos mensais, ou seja, quanto maior o gasto mensal, maior será o desconto da anuidade, podendo atingir até 100% de desconto.

O que significa primeira anuidade grátis?

Alguns cartões de crédito oferecem isenção de anuidade durante o primeiro ano de contrato do cartão. Isso significa que durante 12 meses você não irá pagar taxas. Mas é necessário ficar atento se este valor não será compensado no ano seguinte, por isso, leia atentamente as cláusulas do contrato.

Para que serve a anuidade de um cartão de crédito?

O cartão de crédito é como se fosse um serviço como outro qualquer. Por exemplo, se temos um telefone da operadora Vivo, temos que pagar para utilizá-lo, não é mesmo? Da mesma forma acontece com os cartões.

O cliente paga a taxa de anuidade para manter os serviços prestados pelo cartão de crédito funcionando diariamente. Isso inclui a possibilidade de parcelar as compras, maior prazo para pagar e outros benefícios extras, como cashback, acúmulo de milhas e acesso a áreas VIPs dos aeroportos.

Pode cobrar anuidade de cartão de crédito bloqueado ou vencido?

Os bancos e instituições financeiras são proibidos de fazer qualquer tipo de cobrança em cartões que estão bloqueados ou vencidos. Caso isso tenha acontecido com você, procure o Procon para notificar a empresa sobre a cobrança indevida.

A prática de cobrança de anuidade de cartões de crédito bloqueados ou cancelados é abusiva, por isso verifique todas as cobranças da sua fatura.

O que acontece se não pagar a anuidade do cartão?

Como a cobrança da anuidade é automática na fatura, para você não pagar a taxa, teria que não pagar a fatura. Nesse caso, você se tornará inadimplente e terá que pagar juros sobre o valor da fatura, que podem ser bem altos dependendo do cartão.

Além disso, alguns bancos podem até mesmo bloquear o cartão. Por isso, mesmo se estiver insatisfeito com o valor da anuidade, não recomendamos que você não pague a fatura.

É possível negociar o valor da anuidade do cartão?

Na maioria dos casos é possível negociar o valor da anuidade do seu cartão, mas é preciso consultar os termos do banco e do contrato que você assinou quando adquiriu o cartão de crédito.

Sendo assim, para negociar, basta ter em mãos o contrato do banco. Porém, uma vez negociado não significa que você não terá que negociar novamente, afinal os valores da taxa de anuidade mudam constantemente. Desse modo, pode ser que você tenha que negociar mais de uma vez.

Além disso, para conseguir um desconto maior é importante que você tente a negociação do valor para o ano seguinte e, quanto mais você utiliza o cartão de crédito, maiores são as chances de sucesso, podendo até mesmo chegar a zerar a taxa.

Argumentos para negociar a taxa do cartão

• O seu gasto mensal é um valor alto e, por esse motivo, você é um cliente importante para o banco;
• Existem muitas opções de anuidade zero no mercado sem necessidade de atingir um gasto mínimo mensal;
• Um amigo ou familiar conseguiu a isenção da taxa de anuidade;
• Você é um cliente antigo e sempre pagou tudo em dia.

É possível cancelar a anuidade do cartão?

• Por incrível que pareça é possível sim cancelar a anuidade do cartão. Com certeza você já deve ter ouvido alguém falar que quando “ameaçou” cancelar o cartão de crédito por causa da anuidade, a instituição financeira ofereceu baixar ou isentar o valor da taxa.
• Para isso, basta ligar na Central de Atendimento – os números estão no verso do seu cartão de crédito.
• Mas, caso não consiga, sempre é possível cancelar o cartão e procurar opções que não cobram anuidade.