Empréstimo Consignado para Trabalhadores CLT
A partir desta sexta-feira 21/03/2025, trabalhadores com carteira assinada (CLT) poderão contratar o empréstimo consignado – uma modalidade de crédito que antes era exclusiva para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Essa nova possibilidade amplia o acesso a crédito mais barato para milhões de brasileiros do setor privado.
No entanto, uma das principais inovações dessa linha de crédito, o uso do FGTS como garantia, ainda não foi regulamentada pelo governo. Isso significa que, por enquanto, os trabalhadores CLT poderão solicitar o empréstimo, mas sem utilizar o saldo do Fundo de Garantia como garantia para melhorar as condições de contratação.
Como Funciona o Empréstimo Consignado para Trabalhadores CLT?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito no qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento. Essa característica reduz o risco de inadimplência, permitindo que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas do que as praticadas no crédito pessoal tradicional.
Até então, essa modalidade estava disponível apenas para servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS.
Com a ampliação para trabalhadores CLT, mais pessoas poderão acessar crédito com condições melhores.
Para contratar, é necessário que a empresa onde o trabalhador atua tenha um convênio com o banco que oferece o empréstimo. Além disso, há um limite de comprometimento da renda: a parcela do empréstimo não pode ultrapassar 30% do salário líquido.
FGTS Como Garantia: O Que Falta Para a Regulamentação?
Uma das principais vantagens dessa nova modalidade seria a possibilidade de usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória (caso o trabalhador seja demitido sem justa causa) como garantia do empréstimo.
Porém, a regulamentação dessa funcionalidade ainda não foi publicada pelo governo, impedindo os bancos de oferecerem essa alternativa no momento.
A regulamentação precisa definir questões importantes, como:
- Como será feito o bloqueio da parte do FGTS usada como garantia?
- Em caso de demissão, como será realizado o pagamento do saldo devedor?
- Quais bancos poderão oferecer essa opção de crédito?
- Como será a liberação do valor do FGTS para o pagamento do empréstimo, se necessário?
Especialistas apontam que, quando regulamentado, o uso do FGTS como garantia pode reduzir ainda mais os juros do crédito consignado para trabalhadores CLT. Isso ocorre porque os bancos teriam mais segurança na concessão do empréstimo.
Quais as Vantagens do Empréstimo Consignado CLT?
Mesmo sem o FGTS como garantia no momento, o empréstimo consignado CLT ainda traz benefícios importantes para os trabalhadores do setor privado:
✅ Juros mais baixos: Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, permitindo que os bancos ofereçam taxas reduzidas.
✅ Facilidade na contratação: O processo de solicitação é mais simples do que em outros tipos de crédito, principalmente para aqueles que já têm convênio da empresa com bancos.
✅ Prazo estendido para pagamento: O empréstimo consignado costuma oferecer prazos mais longos para pagamento, tornando as parcelas mais acessíveis.
✅ Menos burocracia: Diferente de outras modalidades de crédito, o consignado não exige análise de crédito rigorosa ou garantias adicionais.
✅ Maior controle financeiro: Como o valor da parcela já é descontado da folha de pagamento, o trabalhador evita atrasos e acumulação de juros por atraso.
Conclusão e Próximos Passos
O empréstimo consignado para trabalhadores CLT já é uma realidade e pode ser a oportunidade que faltava para você ter acesso a crédito com juros mais baixos. Apesar do FGTS como garantia ainda estar em fase de regulamentação, essa nova modalidade já oferece vantagens significativas em comparação ao crédito tradicional.
E você, está pronto para aproveitar essa novidade?
Fique de olho nas atualizações – em breve, o FGTS como garantia deve tornar essa opção ainda mais vantajosa!
